包商银行:适应新生态 服务新经济 打造新金融

3月3日,第31场银行业例行新闻发布会在京召开,包商银行行长助理刘鑫以“适应新生态、服务新经济、打造新金融”为主题,介绍了该行践行“互联网+”战略,适应数字经济和共享经济新趋势,在体制机制创新、经营模式转型等方面的情况。

当前,我国经济处于“三期叠加”和新旧动能转换的重要阶段,经济再次面临下行压力,传统产业产能过剩、小微企业发展困难、创新能力不足等问题突出,商业银行传统盈利模式遇到瓶颈。2016年是“十三五”的开局之年,国际国内金融经济形势依然复杂严峻,认识新常态、适应新常态、引领新常态,保持社会经济持续健康发展,必须有新理念、新思路、新举措。2015年,《政府工作报告》提出实施“互联网+”行动计划,标志着互联网已经跳出行业范畴,正式上升为国家战略,“互联网+金融”也成为推动银行业转型的新引擎。近几年来,包商银行在互联网金融体制机制建设、运营模式和产品创新等方面进行了有益的探索和实践。

创新商业模式,建设互联网上的商业银行

2014年6月,包商银行启动了数字化战略转型项目,并确立转型策略和方向。2015年8月28日,该行数字银行业务平台——有氧金融正式上线,目标是在发挥银行牌照优势的基础上,建设一家全新的、纯线上的互联网银行,客群定位为互联网业态中的小微企业用户和自助能力强、认可线上金融服务的个人用户,并将“数字原住民”列为潜力客群。截至2015年末,该业务平台用户已超30万,资产总额逾8亿元。

嵌入互联网经济新生态,实现多元化有效连接

作为一家中小商业银行,客户基础相对薄弱,因此该行从一开始就摒弃了“自建生态”、“原地转化”的发展思路,而是选择积极地融入互联网场景和生态,不做“系统平台”做“插件”,为不同的互联网经济业态中的新经济体服务,进而为围绕各经济体的整个生态圈和生态链中的B端和C端用户服务,实现多元化的连接。

建立独立的事业部,提升服务新经济的效率

为更好地适应互联网时代的变化节奏,及时响应合作伙伴及B端和C端用户的需求,该行在2014年末率先建立了高效、扁平的,人、财、物相对独立的事业部制组织架构,并逐步建立起一支市场化运作的产品、IT、风控和市场运营团队。数字银行事业部隶属于互联网金融业务板块,是全行四大业务板块之一,匹配单独的财务资源、信贷资源,并实行单独的风险审批策略和人员薪酬考核政策。

夯实金融基础设施建设能力,提高服务能力和水平

为提高服务实体的水平,该行积极为B端用户提供基于账户的金融基础设施,并提供基于商业合作平台运营模式和客群定位的综合金融解决方案。同时,着力围绕包商银行董事长李镇西提出的“衣食住行育娱医寿”这八大与老百姓日常生活密不可分的八大领域寻找商业合作平台,使金融借助大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术实现更深层次的“金融普惠”。

打造数据驱动的运营模式,营造极致用户体验

大数据是新经济的土壤,该行将在大数据的获取和应用方面与合作伙伴开展广泛合作和探索。营销层面,大数据有助于对用户和用户行为的还原,进而提高客户获取和客户经营的“精准度”和有效性;在风险防控方面,多维度、多广度的数据能有效防范欺诈的发生,进而有效降低经营风险;在用户体验方面,数据可以是让服务更贴心、更“聪明”,也就是“在恰当的时候,提供客户所需的服务”,通过极致的服务体验提高用户的满意度和用户黏性。包商银行将着力与合作伙伴协同大数据的积累和运用,使决策和运营更趋科学和高效。

包商银行成立于1998年12月,是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行。现辖内蒙古自治区内14家分行,以及宁波、深圳、成都、北京4家区外分行,共186个营业网点;此外,还成立了1家贷款公司,发起设立了27家村镇银行。2015年末,资产总额3402亿元。

有氧金融是包商银行旗下数字银行业务平台,于2015年8月28日正式上线,以“无纸化、无网点、无现金交易”为服务特色,致力于建立一个基于互联网生态,深入融入互联网应用场景的金融业务平台,打造“互联网上的商业银行”。

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